Summary:
- 在擔心財富難以延續的受訪者中，受益人是否已準備好管理所繼承的財富，是首要顧慮，提及比例達 52%，高於市場波動（49%）及家庭資產糾紛（44%）。
- 70% 受訪者擔心財富傳至下一代後難以延續，儘管已訂立書面傳承計劃的比例自 2025 年以來倍增。
- 在計劃傳承財富的家庭中，近四分之三（74%）打算在傳承金融資產的同時，一併傳承價值觀、知識或人生經驗。
- 亞洲最富裕的家庭較少擔心家庭紛爭，更關注投資風險、複雜的稅務問題，以及能否信賴其顧問。
香港2026年9月26日 /美通社/ -- Sun Life Asia 最新研究顯示，財富能否世代傳承，最大的威脅可能並非市場波動或家庭紛爭，而在於受益人是否已準備好管理所繼承的財富。雖然傳承規劃在亞洲日益普及，但目前只有五分之一的受訪者認為，自己已為傳承做好充分準備。
Sun Life Asia 最新發表的《薪火相傳：傳承不止於金錢》報告發現，亞洲民眾對自己希望留下甚麼傳承的看法，正出現顯著轉變。近四分之三（74%）的受訪者打算將價值觀、知識或人生經驗，連同金融資產一併納入傳承計劃。與此同時，70% 擔心財富傳至下一代後難以延續，只有 20% 認為自己目前已為傳承做好充分準備。這進一步反映，人們愈來愈認同，長久傳承不僅取決於傳下甚麼，更取決於下一代是否有能力管理。
研究亦發現，區內的傳承規劃持續發展。已備妥完整書面傳承計劃並完成相關溝通的受訪者比例，由 2025 年的 10% 增至 2026 年的 22%，增幅超過一倍；完全沒有計劃的比例則由 31% 降至 15%。
Sun Life Asia 首席客戶及分銷總監 David Broom 表示：「一份傳承計劃並非寫下來就代表完成。它需要讓家人就財富的用途、運用財富應遵循的原則，以及下一代如何承擔這份責任，建立共識。只有這樣，紙上的規劃才能在實踐中長久延續。」
傳承不止於金錢
對大多數家庭而言，傳承的意義不止於金錢。除了金錢及物業，技能與教育（33%）、家庭價值觀（32%）及人生經驗（31%），亦是受訪者最希望傳承的內容。透過教育創造機會尤其受到重視，獲 48% 受訪者列為傳承重點，整體排名躋身亞洲區內前三位。即使在計劃傳承金融資產的人士當中，資助教育（45%）的重要性亦僅次於在生前為家人提供財務支援（50%），以及滿足家庭基本需要（52%）。
家庭希望財富發揮甚麼作用，同樣反映這個趨勢。約六成（61%）希望財富能為摯愛創造長遠發展機會，52% 則希望用於滿足住屋及醫療等基本需要。金錢依然重要，但人們愈來愈視之為傳承保障與機會的途徑，而非傳承本身。
規劃日趨完善，信心卻未同步提升
傳承規劃愈趨有系統，信心卻未同步增強。已備妥完整書面傳承計劃並完成相關溝通的受訪者比例，在一年內增長超過一倍，由 2025 年的 10% 增至 2026 年的 22%；完全沒有計劃的比例則由 31% 降至 15%。信心的提升未能跟上規劃的進展：目前只有 20% 認為自己已充分準備就緒，與一年前的 19% 幾乎相若。尋求專業意見與準備更充分密切相關。近半數受訪者（46%）曾尋求專業傳承規劃意見，高於 2025 年的 37%。在這些受訪者中，79% 認為自己已在財務上為傳承做好準備；在尚未尋求意見但有意這樣做的人士中，相應比例為 44%。
有最長時間為傳承作準備的人，反而最感憂慮。Z 世代及千禧世代受訪者中，約四分之三（76%）擔心財富難以長久維持；相比之下，X 世代及嬰兒潮世代的比例分別為 66% 及 59%。不過，年輕人亦最看好自己留下的財富所能帶來的長遠影響。65% 的 Z 世代及 67% 的千禧世代相信，其財富將帶來持久、跨代的影響，而嬰兒潮世代的相應比例為 51%。
各個世代往往認為另一代的理財知識較自己豐富。超過半數（58%）的 X 世代及嬰兒潮世代認為，家中年輕成員的理財知識較自己豐富；61% 的 Z 世代及千禧世代則對上一代持相同看法。
這份相互認同，同時伴隨著對下一代是否已準備就緒的切實憂慮。受益人是否已準備好管理所繼承的財富，是家庭最大的顧慮。在擔心財富難以延續的受訪者中，52% 提及這個問題，高於市場波動（49%）及資產糾紛（44%）。超過四分之一（27%）將下一代缺乏理財知識列為保全家庭財富的最大風險之一，另有 25% 擔心下一代缺乏管理繼承財富的信心。顧問正愈來愈多地協助家庭展開這些對話。四成受訪者表示，他們與下一代的溝通至少有一部分是透過理財顧問進行，高於 2025 年的 15%。
David Broom 補充說：「決定傳承財富或許並不複雜，但讓一個人準備好管理財富，卻需要長得多的過程。家庭若及早讓下一代參與，便可透過這些對話培養理財判斷力、釐清期望，並在責任交接前減少不確定性。值得信賴的理財顧問能協助家庭更有信心地展開對話，將良好意願轉化為人人都理解的計劃。」
對富裕家庭而言，處理複雜的財富管理問題比化解紛爭更重要
對亞洲最富裕的家庭而言，情況有所不同。一般受訪者最擔心家人是否準備就緒，以及可能出現的資產糾紛；相比之下，高淨值人士對家庭失和的憂慮明顯較少。五分之一（20%）的高淨值人士視家庭紛爭為保全財富的主要威脅，而一般受訪者的相應比例為 34%。他們更關注保全財富的核心問題：作出正確投資決策、處理複雜的稅務及法律問題，以及能否信賴管理財富的機構。
37% 的高淨值受訪者將不當投資決策視為風險，一般受訪者的相應比例為 24%；29% 提及稅務或法律問題的複雜性，一般受訪者的相應比例為 18%。在擔心財富傳至下一代後難以延續的高淨值受訪者中，40% 提及對財富管理顧問或機構的信任問題，而較廣泛受訪群體的相應比例為 25%。
超過八成（83%）的受訪高淨值人士認為，顧問應參與傳承規劃，63% 更認為顧問應擔當主導角色。相比一般受訪者，他們更重視顧問的核心作用。對這些家庭而言，要讓財富世代延續，管治安排及可信賴的專業意見，與家庭和睦同樣重要。
Sun Life Private Wealth 行政總裁 Sujoy Ghosh 表示：「高淨值家庭要保全財富，並不只是避免家庭紛爭。從投資到為下一代安排財富架構，這些決策都會影響財富的未來，而對這些決策抱有信心，同樣重要。因此，可信賴的專業意見至關重要。家庭愈來愈需要能整合相關專業知識、應對複雜問題，並協助他們在跨境及跨代財富管理中作出穩健決策的顧問。」
無論財富水平如何，研究均指出同一個根本轉變：家庭愈來愈重視的，不只是要傳承甚麼，還包括下一代是否已準備好承接。
如欲查閱完整報告，請按此。
關於是次調查
這是 Sun Life Asia 第二次進行年度傳承規劃調查，延續了 2025 年《薪火相傳：在亞洲實現長久傳承》的研究。調查於 2026 年 8 月在香港、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡及越南六個市場進行，共收集了 3,073 名不同財富水平、不同世代受訪者的意見。
Sun Life 簡介
Sun Life 永明金融是領先的國際金融服務機構，為個人及企業顧客提供資產管理、財富、保險及健康解決方案。Sun Life 業務遍佈全球多個市場，包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、中國香港特別行政區、菲律賓、日本、印尼、印度、中國大陸、澳洲、新加坡、越南、馬來西亞和百慕達。截至 2026 年 6 月 30 日，Sun Life 的資產管理總額為 1.70 萬億加元。有關更多資訊，請瀏覽 www.sunlife.com。
Sun Life Financial Inc. 於多倫多（TSX）、紐約（NYSE）及菲律賓（PSE）等地的證劵交易所上市，交易代號為 SLF。
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